Рынок обеспечения фингарантий требует реформы
События июля и августа стали лакмусовой бумажкой и проявили все несовершенство института фингарантий. В случае с «Невой» у СК «Восхождение» было приостановлено действие лицензии, а страховщик «Экспо-тура» «Адвант-Страхование» отказался компенсировать потери большей части туристов. Ну а клиентам «Лабиринта» вообще светят крохи от заплаченного.
Заоблачные ФИГи – земные напасти
Президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс 30 июля выступил с резким заявлением о недопустимости практики, когда страховые компании берут на себя обязательства перед туроператорами, превышающие их собственные активы. Например, «Нева» застраховалась в мало кому известном даже на рынке страхования «Восхождении» с уставным капиталом чуть большим, чем сумма страхового покрытия самой «Невы», 500 млн рублей. А ведь кроме нее к услугам этого страховщика прибегли еще около полусотни туроператоров, общий размер обязательств перед которыми составляет 1,4 млрд рублей. В пресс-релизе ВСС говорится: «Мы озабочены качеством гарантий в обеспечении полисов страхования ответственности туроператоров, поэтому большинство крупных компаний отказались или планируют отказаться от этого бизнеса, убыточность в котором превышает 90%, а по портфелям некоторых компаний – и все 800%».
Случилось то, что эксперты прогнозировали два года назад, в период обсуждения поправок в отраслевой закон. Предлагавшаяся, а позже узаконенная система исчисления финансовых гарантий от годового оборота ляжет финансовым бременем не только на крупный туроператорский, но и на страховой бизнес, который рано или поздно не выдержит такую огромную финансовую нагрузку при минимальной прибыли. Вот и не выдержал.
«Восхождение» вниз
Участников рынка сейчас больше волнует самый прагматичный вопрос: как вернуть деньги? Наблюдатели уверены: 454,2 млн фингарантий на всех пострадавших не хватит – «дыра» «Невы» оценивается в 550 млн рублей.
Напомним, выплаты «Ингосстраха» за «Ланту-тур вояж», производившиеся по пропорциональному принципу, составили лишь половину положенной суммы. Здесь, судя по приведенным оценкам, туристам причитается больше – где-то 80%. Уже лучше, но при одном условии: если выплаты вообще состоятся. Уж очень велика вероятность того, что «Восхождение», лишенная лицензии через две недели после объявления о несостоятельности туроператора, не справится со своими обязательствами.
Агентства обеспокоены и тем, что у многих других участников рынка на руках договоры с «Восхождением». В том числе, и у «Лабиринта». Отчасти выручит то, что основной его страховщик – «ВСК», где общая сумма финобеспечения трех юрлиц «Лабиринта» составляет 120 млн руб. По самым скромным подсчетам туроператор не исполнит свои обязательства перед 40 тысячами клиентов. То есть после пропорционального раздела каждый получит «утешительный приз» в несколько тысяч. Но вернемся к «Восхождению».
Туроператоры, застрахованные здесь, поступают по-разному: кто-то действительно оплачивает ФИГи повторно в другой страховой, кто-то не спешит. Любопытная ситуация сложилась в Coral Travel, который в реестре представлен тремя юрлицами. Ответственность одного из них, ООО «Корал Тревел», с 1 сентября застрахована двумя компаниями: «Восхождением» на 100 млн рублей и «ВСК» на 50 млн рублей. До 31 августа риски туроператора страхует СК «Согласие». Редакция «ГЛ» отправила туроператору запрос, будет ли компания менять «Восхождение» на другого страховщика. Ответа не последовало. Зато на сайте появилось объявление: «Договор на страхование гражданской ответственности начиная с 1 сентября 2014 года заключенс компанией «ВСК».
Одна протоптанная дорога – в суд
Еще один тревожный звоночек со стороны страхового рынка прозвенел в связи с приостановкой деятельности туроператора «Экспо-тур». Его страховщик, тоже не особо известное «Адвант-Страхование», заявил, что не будет производить выплаты клиентам «Экспо-тура», поездки которых сорвались по его вине после 9 июня. В этот день Ростуризм исключил ТО из реестра за неуплату взносов в «Турпомощь», правда, после исправления ошибки внес его туда снова, уже 30 июня. Но в договоре со страховой якобы указано условие, автоматически прекращающее действие соглашения в случае исключения компании из реестра. Возникла коллизия. Дело в том, что этот пункт противоречит отраслевому закону, согласно которому «договор страхования ответственности туроператора не может быть расторгнут досрочно». Юристы отмечают, что искать правду туристам «Экспо-тура» теперь придется в суде.
ФИГи изживают сами себя?
Итак, какие же выводы делают страховщики из очередных крахов туроператоров? «Ингосстрах», расплатившийся по долгам «Ланты», кардинально пересмотрел подход к данному виду страхования и ужесточил процедуру приема рисков: размер страховой премии был увеличен в среднем в три раза, в результате чего количество договоров с туроператорами по фингарантиям уменьшилось в семь раз. «Многие ТО ищут страховщиков, готовых предложить более льготные условия страхования, чем те компании, которые реально выполняют свои обязательства, – рассказал Дмитрий Мелехин, начальник управления страхования ответственности «Ингосстраха». – Как следствие, уже после банкротства компаний возникают вопросы по поводу платежеспособности и готовности урегулировать страховые случаи. Если так продолжится, можно будет констатировать: механизм финансовых гарантий себя полностью дискредитировал».
