И как ее правильно выбирать
Доплата за риск
Чтобы выбрать «начинку» страховой программы, нужно, в первую очередь, оценить вероятные риски в конкретной стране и определиться с целью поездки. Предпочитаете спокойный пляжный отдых – достаточно минимальной страховки с суммой покрытия до 50 тыс. евро. Такой полис включает неотложную медицинскую помощь, госпитализацию, репатриацию, транспортные расходы в случае эвакуации пострадавшего на родину и экстренную стоматологическую помощь. Существенным преимуществом для туриста является тот факт, что «АльфаСтрахование» включает в базовое покрытие и некоторые виды активного отдыха, например, катание на водных горках, аттракционах в парке развлечений и квадроциклах.
Но если на отдыхе вы планируете заниматься дайвингом, прыжками с парашютом, фрирайдом, хели-ски и прочим экстримом, то стоит выбрать полис с суммой покрытия от 50 тыс. евро и доплатить за спортивные риски.
Приведем пример: турист получил черепно-мозговую травму, катаясь на лыжах в Альпах. Только один день лечения в палате интенсивной терапии в клинике стоил 3000 евро, а хирургическая операция – 15 000 евро. Все медицинские расходы взяла на себя страховая компания. Можно только представить, сколько туристу пришлось бы заплатить из собственного кармана при отсутствии расширенной страховки.
Более того, по данным АО «АльфаСтрахование», с мая по сентябрь 2019 года 20,6 % обращений россиян к страховщику за границей были связаны с воспалительными заболеваниями дыхательных путей, 8,9 % – с травмами, 7,9 % – с расстройствами пищеварения, а 3,6 % – с заболеваниями уха. При этом наибольшее число страховых случаев произошло с детьми.
Приведенная статистика является еще одним весомым аргументом в пользу приобретения страхового полиса. Ведь это единственная гарантия вашего спокойного отдыха и благополучного возвращения домой.
Страхование без ошибок
Покупая страховку, не все туристы внимательно изучают правила страхования и нюансы взаимодействия с ассистанс-компанией.
Например, «АльфаСтрахование» не покрывает расходы, связанные с лечением осложнений беременности на поздних сроках. Другими исключениями являются получение плановой медицинской помощи, травмы и несчастные случаи, произошедшие в результате алкогольного и наркотического опьянения.
Обострение хронического заболевания является страховым случаем. Но страховщик оплачивает медицинские расходы только при угрозе жизни. Другими словами – не лечит болезнь, а помогает в критической ситуации. Лимитирована за рубежом и стоматология. По страховому полису окажут только экстренную помощь при острой боли на сумму 150–250 $. Так что рассчитывать можно лишь на осмотр врача и обезболивание.
Стоит отметить, что страховка должна быть действительна на весь период пребывания за границей и охватывать все страны, в которые вы едете. Если эти условия не выполнены, при наступлении страхового случая компания откажет в выплатах.
Что можно застраховать?
Туристическая страховка позволяет не только получить медицинскую помощь во время поездки, но и сэкономить в различных внештатных ситуациях.
Не надо забывать о том, что родственники и дети могут неожиданно заболеть. Кроме того, остаться дома и никуда не поехать можно из-за судебного разбирательства, пожара, повреждения имущества, болезни близкого человека и других обстоятельств. И здесь на помощь приходит страхование от невыезда. Оно поможет значительно снизить ваши финансовые потери.
Полис может покрывать и другие риски: задержку рейса, потерю или хищение документов, получение юридической помощи. Отдельно можно застраховать багаж и гражданскую ответственность.
Данные виды страхования позволяют гарантированно получить компенсацию при наступлении страхового случая. Например, если имущество путешественника утеряно по вине авиакомпании, то перевозчик должен компенсировать каждый килограмм веса. Но максимальный размер возмещения может и не покрыть реальной стоимости вещей. Проблему решает страхование багажа. Компенсация будет определенно выше, что особенно важно, если речь идет о смартфонах, ноутбуках, дорогой обуви и т. д.
Для дополнительной защиты можно также оформить страховку от несчастного случая. От медицинского страхования услуга отличается тем, что страховщик не оплачивает лечение клиента, а предоставляет ему компенсацию на основании документов из иностранной клиники. При этом ее размер зависит от степени тяжести полученной травмы.
Как может заработать на страховке турагент?
Задача менеджера турагентства – сориентировать туриста в многообразии страховых продуктов и подобрать нужный пакет рисков в процессе личного общения. Помимо этого, расширение страхового пакета – это хорошая финансовая мотивация.
Вкладывая в пакетный тур минимальную страховку, туроператор не всегда платит розничному партнеру комиссию за подключение дополнительных опций. Но в случае оформления прямого агентского договора со страховщиком турагент получает гарантированное вознаграждение в размере 20–30 % с каждого проданного полиса.
Таким образом, турагент увеличивает прибыльность своего бизнеса, создавая дополнительный источник дохода, что особенно актуально в условиях снижения комиссии со стороны ТО. Кроме того, он проявляет заботу о своих туристах, предлагая защиту на случай непредвиденных ситуаций.
